近年来，银行从业者在一线感受到，信 用 卡投诉明显呈现出产业化趋势，背后隐现公司运作的痕迹。这些公司打着为借款人“代理协商还款”的名义，传授借款人采取激怒、诱导催收员违规，并且怂恿、组织、唆使借款人恶意投诉，甚至编造证据以达到非法获利的目的。此类恶意投诉、滥诉情况多数是黑灰产“钻空子”为有恶意逃废债倾向的借款人提供的非法代理投诉，取的是不义之财。

　　小编在这里提醒广大消费者，做诚实守信的借款人，切勿听信他人声称可以帮忙“协商还款”、“征信修复”、“停息挂账”的保证。保护好个人征信，尊法守法才能“有借有还，再借不难”。

　　小编以微众银行小鹅花钱为例，给大家介绍下如何判断恶意拖 欠借款的行为。以下几种行为可能被判断为恶意拖 欠行为：

　　（1）在微众银行小鹅花钱的借 贷有多次逾期情况

　　（2）微众银行小鹅花钱首次电话沟通逾期要求还款后明确表达不会还款

　　（3）逾期后拒不与微众银行小鹅花钱电话沟通还款，失去联系

　　（4）在与微众银行小鹅花钱协商中无法证明自己有实际还款困难，或提供虚假证明

　　（5）委托或者受反催联盟教唆，恶意投诉微众银行小鹅花钱，无法举证或编造证据

　　如果被微众银行小鹅花钱判定为恶意拖 欠，可能会导致额度冻结、贷 款利息增加、贷 款被拒等后果，严重的话，还有可能被起诉。

　　那么如何避免成为“老 赖”呢？

　　第一，一定要按时还款，防止贷 款逾期或欠息。据小编所知，微众银行小鹅花钱有多种还款方式，其中设置智能还款计划，相当于将借款金额自动分期，期数自己设定，最长可以分12期，分期不收手续费，提前还也不收手续费，可以减轻每个月的还款压力，不需要的时候还能关闭这个功能。

　　第二，如果因为实际困难没有按时还款已经逾期了，可以尝试协商。微众银行小鹅花钱是银行及的信 贷产品，银行对于遭受实际困难的客户是有纾困政策可以支持的。暂时的资金紧张是难免的，只要你认账、有还款的意愿，银行大概率是愿意给到帮助的。

　　欠钱还钱，天经地义。最后，小编提醒大家使用小额信 贷产品，一定要量入为出，合理借 贷，按时还款。如果有还款困难就协商，切勿以贷养贷，科学规划债务，避免产生法 律风险。