虽然如今人们的消费生活较为安全，但是社会上仍然存在以下非法借贷、套路借贷，其中不乏存在各种恶势力与违法行为，今天，捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）再次为大家带来借贷小课堂，让大家学会精准避开非法借贷陷阱，维护自身合法权益。

　　何为非法借贷？

　　非法借贷不仅扰乱正常的消费生活，其背后暗藏的各种黑恶势力也会对人身安全造成影响。那么究竟何为非法借贷呢？

　　2021年1月1日开始实施的《中华人民共和国民法典》对民间借贷提出了更加严格的要求：

　　1、 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

　　2、 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

　　3、 借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

　　如何规避非法借贷？

　　借贷前，想清以下三个“灵魂拷问”，帮你完美规避非法借贷的黑与恶。

　　灵魂拷问1 这家金融机构，真的正规吗？

　　“一面之词”不可信。

　　随着消费信贷行业的发展，一些不法分子无视国家规定，在未经监管部门批准或超越经营范围的情况下向公众发放贷款。为了赚取高额的利益差额，不法分子会采取降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等非法手段诱导消费者过度贷款，从而严重危害消费者合法权益。

　　捷信提醒：正规金融机构指受法律约束并接受专门的银行监管机构监管的金融机构，包括开发银行、商业银行、邮政银行以及经过合法注册的提供金融服务的非银行金融机构。消费者有正常的贷款需求时，谨慎选择合法合规的金融机构办理，不要听信不法分子的花言巧语。擦亮眼睛，防范非法金融活动侵犯。

　　灵魂拷问2借贷条款这么多，我真的看清楚了吗？

　　“暗藏玄机”多核实。

　　一些不法分子常以“小额贷款公司”的名义，打着民间借贷的幌子，采用“低息借贷”等虚假宣传信息欺骗消费者进行借贷，而等到消费者上钩后，则在借贷合同中避重就轻，没有说明其他费用。一旦签订贷款合同，非法金融机构便以服务费、运营费、逾期费等各种名目收取费用，变相提高利率。

　　捷信提醒：在贷款之前一定要警惕非法金融机构的各种花言巧语，认真计算借贷成本与自己的还款能力再做决定，借贷前仔细询问并核查借贷合同中除了利息外的其他各项费用。签署合同小心谨慎才能让非法金融机构无机可乘，避免个人财务遭受损失。

　　灵魂拷问3 我真的可以把个人信息给他吗？

　　“偷天换日”需谨慎。

　　为了骗取并盗用他人信息，不少非法金融放贷者以“凭身份证就可以贷款”的广告引诱消费者借贷。实际上，根据相关规定，各地的小额贷款公司是不能跨省经营的。很多消费者由于不知道此项规定，经常为了借贷便利而将身份证、银行卡等重要证件提供给非法金融机构，从而酿成严重的后果。

　　捷信提醒：在给出个人信息之前，一定要确认渠道及用途是否可靠。消费者可以通过询问贷款前是否存在收费行为、查看机构的官网信息以及确认是否有监管部门审核通过的放贷资质等方式判断一家金融机构是否正规。消费者切记需要保管好个人身份证、银行卡等个人重要信息，不要随意向他人泄露。

　　遇到非法借贷怎么办？

　　当消费者不小心遭遇了套路贷、网贷暴力催款、信息泄露“被贷款”等情况时，应该积极维护自己的合法权益，通过以下方式进行维权：

　　一、如果怀疑自己遭遇资费过高的高利贷或套路贷，可以向当地的金融监管部门举报，监管部门会根据监管的规定来判断借贷过程中是否存在的违规行为。

　　二、由于非法借贷而遭受巨大经济损失，可以通过法院起诉的方式维权。起诉前要准备好合同、实际到账金额、每个月还款的金额、催收录音等等证据。

　　捷信呼吁广大消费者在借贷前一定要深思熟虑，更不能为了省心选择非法机构，这样非常容易掉进非法借贷陷阱，做到理想消费、合规借贷，这样才是真正美好的消费生活。